Choisissez votre banque
Tout d’abord, sélectionnez votre banque. La majorité des banques françaises ont traversé la crise et démontré leur capacité à faire face aux difficultés . Qu’ils soient nationaux, internationaux, régionaux ou mutuels, ils offrent toutes les garanties pour sécuriser vos comptes et vos économies. La proximité de l’agence n’est plus un critère décisif, car les transports sont démocratisés et l’Internet émerge également dans ce secteur.
Par conséquent, vous devez étudier à l’avance la politique de prix de chaque entreprise afin de la comparer et de sélectionner celle qui offre les meilleurs prix pour vous . Il n’est pas nécessaire de s’ennuyer à propos de la politique de rémunération des comptes à terme d’une banque particulière, par exemple, si vous n’avez pas de liquidités pour investir à court terme.
La priorité doit être la personnalité de votre futur banquier . Lors de votre première entrevue avec lui, ne sous-estimez pas l’importance de vos sentiments par rapport à la capacité relationnelle de votre interlocuteur. Un bon banquier combine professionnalisme, disponibilité, compétences, mais aussi écouter et comprendre vos besoins. Plus qu’une banque, c’est un banquier que vous devez choisir .
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Restez en contact direct
Il est important de rester en contact avec votre consultant . N’hésitez pas lors de votre premier entretien, dans l’euphorie de l’ouverture du compte et de la naissance de la relation d’affaires, à obtenir le numéro de téléphone direct de votre futur banquier ou même son téléphone portable . Il vous empêchera de passer par un 0800 si vous avez besoin de l’atteindre.
N’ oubliez pas de recevoir son adresse e-mail afin de pouvoir lui envoyer un rappel ou le contenu de votre demande si elle est difficile à atteindre . En outre, vous pouvez accompagner votre e-mail avec un reçu et une confirmation de lecture, qui vous indiquera que votre consultant l’a lu et surtout quand.
Astucep : Les succursales bancaires ont toutes la même base . Obtenez un et vous pouvez facilement joindre n’importe qui dans le futur. Pareil pour les e-mails. Trouvez l’adresse de contact de la banque en question et remplacez le contact par le nom de votre banquier pour obtenir la bonne adresse (par exemple : contact@mabanque.fr avec pierremartin@mabanque.fr ou etc.) pmartin@mabanque.fr
Forfaits Offre
Chaque banque propose aujourd’hui des forfaits de produits et de services plus ou moins adaptés à votre situation. Prenez le temps d’étudier avec votre consultant l’offre globale pour renforcer les composantes de l’offre qui vous concernent et éliminer celles qui ne sont pas d’intérêt .
Soyez vigilant quant au coût de vos modes de paiement . Très souvent, on vous propose une carte de crédit « premium », qui contient de nombreux services supplémentaires.(assurance, capacité de paiement, etc.). Bien qu’il vous soit vendu à un prix réduit, prenez en compte son utilité, puisque votre paquet dans de nombreux cas déjà beaucoup avant l’âge en termes d’assurance. Quant à votre besoin important d’argent, ils sont rares et vous pouvez facilement aller au magasin pour cela. Ces offres sont intéressantes pour les voyageurs fréquents (avion, location de voiture, etc.) et les voyageurs fréquents.
Il en
va de même pour la batterie de couvertures offertes dans ces forfaits et que votre banquier présente souvent pour justifier le prix de l’offre. Bon nombre d’entre eux sont dupliqués avec votre assurance habitation et accident, ce qui affecte vos risques de vie quotidienne (responsabilité, etc.).
Charges pour la gestion des comptes
Lors de l’ouverture d’un compte courant, n’hésitez pas à définir exactement les flux financiers futurs du compte courant . Laisser Sine pas se convaincre que lecompte est « somme forfaitaire ». En fait, si vous avez peu de frais planifiés, vous faites peu de transactions de transfert et vous ne faites pas circuler une grande partie de votre argent au total, négociez un taux inférieur.
Trouvez le coût de chaque opération de gestion en cours (ordre de transfert, retrait d’un guichet automatique d’une banque concurrente, émission de chèques, etc.) et comparez les offres. Encore une fois , n’ayez pas peur de négocier une offre personnalisée avec votre banquier . Notez que même si les banques ont besoin d’une tarification précise, vous pouvez obtenir des services à la carte en fonction de votre profil et de votre « attractivité » en tant que client.
Aussi, ne soyez pas ennuyeux ; les banques doivent vous fournir des services de qualité pour supprimer une petite marge. La totalité de la « redevance 0 » n’est jamais payée à long terme .
Apporter la concurrence au jeu
Pendant longtemps, l’idée de concentrer leurs actifs sur une seule banque était la stratégie privilégiée. Cela nous a permis de consolider nos relations et de prendre plus de poids dans les négociations (prêts, découverts, services à la carte, etc.).
Aujourd’hui, nous recommandons de penser différemment. En fait, il y a toujours deux banques avec deux comptes courants .
Tout d’abord, cela permet de ne pas subir les changements de politique de votre banque avec laquelle vous avez eu de bonnes relations et le jour au lendemain une nouvelle façon de travailler qui ne vous convient pas. Cela est d’autant plus vrai pour les comptes professionnels des petites entreprises et des artisans.
Avec deux banques, vous pouvez également jouer en permanence la compétition (pour votre credittimmobilier, par exemple). En fait, votre consultant à la Banque A a, dans le contexte bancaire actuel, des objectifs de gestion et de développement.et votre consultant à la Banque B. Et tous deux savent bien que vous avez diversifié vos actifs dans les deux domaines. C’est à vous de les laisser comprendre qu’il n’y a rien.
En outre, comme les banques développent constamment leurs offres, vous serez mieux répondre aux avantages .
Être participatif
La banque a acquis une légitimité incroyable dans l’esprit des gens en termes d’actifs financiers et de produits d’épargne. De cette façon, vous ne devez pas être dispensé de discuter en détail avec votre conseiller de la structure et des composants d’un produit ou service qui vous est offert.
Soyez participatif ! Posez beaucoup de questions ! Tout d’abord, lié à votre situation : pourquoi ce type de produit (est-ce vraiment pour vous) ? Pourquoi maintenant (cela fait-il partie des objectifs commerciaux de votre consultant) ?Dans quel but (lequel de mes besoins correspond à ce produit) ? Quand (et quand ma situation change) ? Et puis (cette proposition s’inscrive-t-elle dans une stratégie globale) ? Posez des questions à Egauch sur le produit : Quels sont les frais d’abonnement (ils sont négociables) ? Coûts de sortie (arranger pour qu’il ne soit pas présent) ? A-t-il une certaine durée ? Et si je prenais l’argent plus tôt ? Quel impact sur mon régime fiscal ?
Votre consultant doit avoir des réponses précises, logiques et raisonnées à ces questions . Si vous hésitez ou trouvez que les réponses ne semblent pas « bonnes », prenez le temps de réfléchir. Assis dans une agence d’une grande société bancaire ne suffit pas à optimiser systématiquement l’offre.
Conseil : Ici aussi, de nombreux frais et conditions sont négociables. Avec deux banques, vous pouvez déjà comparer les offres de deux banques.acute ; institutionsn. Si vous êtes un professionnel, vous pouvez également utiliser les services de sites d’achats en vrac tels que CentralBuy.
Le prêt bancaire
Vous avez un projet et aimeriez le faire financer (partiellement ou complètement) par votre banque. C’ est alors que la relation que vous avez créée avec vos conseillers joue le plus .
Tout d’abord, préparez-vous aux négociations. Vos comptes doivent avoir une bonne tenue, sans incident. Si vous avez des économies, mettez-les en avant (entrée directe dans le projet, ouverture d’un nouveau produit, etc.) ; prenez le temps d’expliquer votre projet à votre consultant et préparez-vous à répondre à ses questions. Votre banquier n’est pas censure . Il est votre partenaire et a un intérêt pour la réalisation de votre projet, et dans de bonnes conditions. C’est une idée fausse que le banquier aime dire non. Non pour dire que jeest la chose la plus facile pour une banque, mais il ne sera pas gagner de l’argent.
Avant de vous concentrer sur le taux du prêt, prenez le temps de vérifier la structure du crédit, son adaptabilité à votre situation, sa modulation éventuelle et ses conditions de remboursement (surtout pour un prêt). S’il s’agit d’un simple prêt à la consommation (- à partir de 21000€), il n’y a pas de compensation pour le remboursement anticipé (IRA) et aucune possibilité de reporter les remboursements. D’autre part, s’il s’agit d’un prêt immobilier ou d’un travail, vous pouvez négocier un report de remboursement partiel ou complet (pour vous donner le temps de faire le travail ou lorsque vous construisez), vous pouvez ajuster vos échéances avec votre banque en faisant un changement de salaire ou la fin d’un autre prêt, mais restez vigilant sur l’IRA. Vous pouvez utiliser un grandmontant (jusqu’à 3% du montant impayé au moment du remboursement), mais sont très souvent négociables.
Un autre levier de négociation est l’assurance invalidité obligatoire (ADI) . Vous n’êtes pas obligé (Loi de Lagarde 2010) de le confier à votre banque. Il existe, en fait, de grandes différences dans les prix d’une telle assurance. Jouez à la compétition tout en restant vigilant sur l’offre de couverture. Si vous prenez votre DJA auprès de votre banque, vous pouvez simplifier ou même promouvoir votre dossier (bien qu’il soit plus que limité par la loi) ; vous vous efforcez de vous assurer que l’offre proposée vous protège adéquatement. Par exemple, vous couvrez 100 % le décès, l’invalidité et l’incapacité de travail ou même le risque de perte d’emploi avec un prêt pour votre résidence principale. Dans le cadre d’un investissement locatif ou d’un deuxième appartement, vous pouvez utiliser un moinsEnvisager une couverture complète, permettant un AVC plus faible, car vous pouvez vous séparer de la propriété si nécessaire.
Taux : Faites attention au marché avant chaque négociation de taux, et notez la force de votre fichier . Le fait que des prix très compétitifs soient affichés partout ne signifie pas qu’ils sont systématiquement applicables à tous. Votre taux d’endettement, votre reste à vivre après avoir payé vos paiements mensuels, la taille de votre famille, vos dépenses moyennes sont également observées par la banque. N’hésitez pas à « lâcher le ballast ». En achetant une assurance habitation et accident auprès de la banque de crédit ou en ouvrant un livret d’épargne, vous pouvez soutenir vos exigences tarifaires . Encore une fois, la banque devra gagner de l’argent dans le projet, sinon vous ne vous attendez pas à avoir un service de bonne qualité.
N’ hésitez pas à demander un courtier financiersi vous avez l’impression que vous ne pouvez pas gérer cette négociation. Son service est payé, mais dans 99% des cas, vous serez complètement gagnant-gagnant, surtout moyen/long terme .
Si ça tourne mal
Il
n’y a pas de solution miracle si votre situation s’aggrave, votre relation avec votre banquier tourne mal.
Premier conseil : prenez ce risque en compte dès le début de votre relation. Négocier un permis de découvert et prendre le temps de comprendre et de comprendre les conséquences et les coûts du permis de découvert. Avoir au moins deux banques, vous avez au moins deux permis et pouvez « amortir » la détérioration de vos finances.
Deuxième Conseil « /strong> : Il est important de communiquer avec votre banquier. Il n’est pas votre ennemi et n’a aucun intérêt à avoir un de ces clients qui ont une passe difficile.vit, continue de couler. Si vous envisagez d’aggraver votre situation, informez-les et mettez-les en œuvre des solutions en amont.
Conclusion
Les
banques, les banquiers et les banques font l’objet de nombreux fantasmes depuis 2008 qui peuvent influencer la relation des consommateurs avec eux. Toutefois, cette relation doit être aussi transparente et pragmatique que possible. Le banquier a autant besoin que son client que cette relation est stable, évolutive et rentable. Cependant, il n’est pas facile pour le consommateur épargnant de partager des choses et de se retrouver dans l’abondance du marché bancaire. N’oubliez donc pas d’être ; Soyez vigilant, ne prenez pas systématiquement ce que votre banquier dit comme de l’argent tout en maintenant la cohérence de vos exigences et attentes. Il est avant tout votre partenaire : objectif pour le gagnant-gagnant !
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